Het is het nieuwste fenomeen in de wondere wereld van de woningmarkt en nu al veel besproken en bekritiseerd. We hebben het uiteraard over ‘De Tweede Lening’. Is deze laatste maatregel het zoveelste onbezonnen plan van minister Stef Blok of heeft hij deze keer een geniaal voorstel in zijn handen?
Allereerst de voordelen van deze tweede lening, want die zijn er zeker. Juist nu het aflossen van de hypotheek steeds meer verplichtingen met zich mee brengt, geeft de tweede lening misschien juist dat beetje lucht om de maand financieel wat makkelijker door te komen. Stel, je hebt na 1 januari 2013 een hypotheek afgesloten. Dan ben je nu verplicht om in maximaal 30 jaar af te lossen om zo nog aanspraak te kunnen maken op de hypotheekrenteaftrek. Dat betekent dat de maandlasten hoger uitvallen dan voorheen het geval was bij aflossingsvrije hypotheken.
Nu is er echter de mogelijkheid om een tweede lening te nemen waarmee je die hogere maandlasten weer kunt aflossen. Zo houd je maandelijks wat bewegingsruimte over én zit je niet aan je financiële plafond. Voor de tweede lening geldt dat je tot 50% van de waarde van de woning mag lenen met een maximale looptijd van 35 jaar. Klinkt goed, toch?
Er zitten alleen ook wat ogen en haken aan dit mooie plan. De grootste tegenvaller is dat de tweede lening niet fiscaal aftrekbaar is. Er geldt dus geen hypotheekrenteaftrek zoals bij de hypotheek waarbij verplicht wordt afgelost. Bovendien blijf je met de tweede lening na 30 jaar zitten met een restschuld van 50% van de totale hypotheek. Je bent dus niet ‘schuldvrij’. Daarnaast is het nog maar de vraag of banken happig zijn met het verlenen van de tweede lening.
De tweede lening een goed plan? Dat ligt er dus een beetje aan. Wegen de voordelen op tegen de nadelen? Heb je liever lagere maandlasten en vind je het niet erg om na 30 jaar met een restschuld te blijven zitten? Of betaal je liever wat meer elke maand met de zekerheid dat je na 30 jaar geen cent meer terug hoeft te betalen? Aan jou de keuze!