Wie al jong de stap wil zetten naar het kopen van een woning, kan hiervoor vaak nog (net) niet genoeg hypotheek krijgen. Zeker nu de hypotheeknormen steeds maar verder aangescherpt worden, waardoor de maximale hypotheek die je kunt krijgen, nog lager uitvalt.
Wil je dan toch een huis kopen, dan zit er niets anders op dan financiële ondersteuning bij anderen dan de bank te zoeken. Dat gebeurt dan ook vaak. De gemiddelde leeftijd waarop we een huis kopen in Nederland ligt op 27 jaar, blijkt uit onderzoek van TNS NIPO, in opdracht van ING. Maar liefst 25% van de huizenbezitters tot 34 jaar heeft financiële steun gekregen bij de aankoop van hun woning. Dat is bij de groep tussen 35 en 54 jaar minder: 15%. Hetzelfde geldt overigens voor 55-plussers.
Een kwart van de jongere huizenkopers krijgt dus hulp. Vooral van hun ouders. Van de generatie vanaf 45 jaar zit een groot deel best ruim in de slappe was. De helft had in 2011 volgens het CBS een vermogen van meer dan € 100.000. Daardoor zijn ze vaak ook in staat om hun kinderen te helpen bij het kopen van een huis.
Hoe helpen ouders hun kinderen? Bijvoorbeeld door ze een bedrag te schenken. Ouders kunnen kinderen tot 35 jaar ruim € 24.000 belastingvrij schenken. Kopen ze er een huis van, dan mag zelfs ruim € 50.000 worden overgedragen zonder schenkbelasting.
Een andere optie is lenen. Kinderen kunnen het bedrag dat ze tekort komen van de bank, lenen van hun ouders. Daar moet dan wel een goede overeenkomst voor opgesteld worden, met een normaal rentepercentage, anders ziet de fiscus het alsnog als schenking. Wel kan het weer slim zijn om die rente, die de ouders hun kind in rekening moeten brengen, vervolgens elk jaar te schenken. Dan is het fiscaal aftrekbaar bij de kinderen en wordt het binnen de reguliere schenkingsvrijstelling (iets meer dan € 5.000 per jaar voor ouders aan kinderen) teruggeschonken. Wie zo’n constructie wil opzetten, doet er wel verstandig aan dit in samenwerking met een fiscalist of notaris te doen. Mocht de financiële middelen ontbreken, dan kan ook altijd nog gekozen worden voor een betaalbare kamer!