Op dit moment lijkt het wel alsof een huis kopen geen goed idee is. En als je het dan tóch doet – dat je het dan in ieder geval vóór 1 januari moet doen. Dat wordt nogal krap als je de juiste woning niet kunt vinden. Of als je eerst een huis moet verkopen. Maar eigenlijk draait het ergens anders om.
Het ontbrak veel huizenkopers de afgelopen jaren aan doordenken. Men keek niet ver vooruit, eigenlijk alleen maar naar het ‘nu’. Wat kan ik nú voor huis kopen, hoeveel kan ik nú maximaal lenen. Daarbij werd zelfs niet altijd goed gekeken naar hoeveel daar dan nú per maand voor betaald moest worden. De maandlast werd simpelweg voor lief genomen bij de maximale hypotheek waarmee de duurst mogelijke woning gekocht kon worden. Kom je dan nog wel uit iedere maand? Ook als het inkomenstechnisch wat tegen gaat zitten? Dat leek van later zorg.
En toen kwam die latere zorg....nu zitten veel mensen bijzonder krap. Mede door de hypotheeklast, die ze destijds zo zorgeloos zijn aangegaan. Maximaal lenen met de rente 6 jaar vast. Wat er met de rente (en dus met de maandlast) gebeurt na die 6 jaar zouden ze dan wel weer zien. Gelukkig valt de rentestijging relatief nog mee, het had veel erger kunnen zijn. Maar ook hier zie je dat er alleen naar de korte termijn is gekeken. Terwijl de koop van een huis en het afsluiten van de bijbehorende hypotheek een lange termijnverhaal is.
Wie nu een huis koopt, kan daarmee best een prima beslissing nemen. Als hij maar ver vooruit kijkt. Hoe ziet het gezin er nu uit? Wat is te verwachten aan ontwikkelingen op het gebied van kosten (gezinsuitbreiding, kinderen die gaan studeren)? Wat is te verwachten op het gebied van inkomsten (pensionering, minder werken, eerder stoppen met werken)? Welke risico’s zijn er op het gebied van inkomsten (werkloosheid, arbeidsongeschiktheid, overlijden)? Het is hartstikke lastig om zover vooruit te kijken, en vooral om aan de minder positieve wendingen van het leven te denken. Toch is dat absoluut noodzakelijk als je met de aankoop van een woning bezig bent.
Een veel gehoord argument om te kopen is dat de hypotheeklast lager is dan wat je moet betalen als je een huis gaat huren. Dat is in veel gevallen ook waar. Dan moet je alleen niet over het hoofd zien dat je een koopwoning niet zomaar kwijt bent als het misgaat met je inkomsten. Een huurwoning zeg je op, je vertrekt en gaat goedkoper wonen. Bij een eigen huis houd je de hypotheeklast zolang de woning niet verkocht is. En kun je als het tegenzit met een restschuld achterblijven. Dat hoeft je zeker niet tegen te houden in je wens en plannen om een woning te kopen. Als je maar wel weet wat je doet en ver genoeg vooruit kijkt om je financiële toekomst zo goed mogelijk in te richten.