Onlangs was er even commotie rondom de Nationale Hypotheek Garantie. De directeur van de stichting die de NHG-regeling uitvoert (het Waarborgfonds Eigen Woningen) had geroepen dat het de bedoeling is dat NHG teruggaat naar haar roots: het ondersteunen van mensen die zonder zo’n borgstelling geen huis kunnen kopen. Daarbij zou het verkrijgen van een hypotheek met NHG alleen nog mogelijk worden voor starters. Doorstromers – degenen die al een eigen huis bezitten, deze verkopen en er een andere woning voor terugkopen – zouden dan kunnen fluiten naar NHG en de bijbehorende rentekorting.
Minister Spies haastte zich om heel snel te roepen dat de eisen voor de NHG niet worden opgeschroefd. Een dergelijke aanpassing van de NHG-mogelijkheden zou een nieuwe doodsteek betekenen voor de woningmarkt. En die heeft het al zwaar genoeg tegenwoordig. Voorlopig zal zoiets dus niet gebeuren. Toch kun je denken: waar rook is, is ook vuur. Die directeur zal het niet uit zijn duim gezogen hebben, er wordt dus ongetwijfeld echt wel over gesproken. Hij was alleen niet zo tactisch door het idee op dit moment naar buiten te brengen.
Over de toekomst van NHG kunnen we dus kennelijk verre van zeker zijn. Wat wel duidelijk is: het maximale bedrag dat we kunnen lenen met NHG gaat over een kleine maand, per 1 juli 2012, terug van € 350.000 naar € 320.000. Een jaar later naar € 290.000, en per 1 juli 2014 staat het oorspronkelijke maximum van € 265.000 er weer. Dat is al een tijdje geleden zo afgesproken, en er zijn geen geluiden over aanpassing van dat afbouwschema.
Zou NHG in 2014 dan ook nog te krijgen zijn voor doorstromers? Of zal tegen die tijd wel doorgevoerd zijn waar de heer Schiffer over sprak: NHG alleen nog voor starters?
Deze onrust op het NHG-front kan – samen met het fiscale gerommel - een reden zijn om de woningmarkt links te laten liggen. Het kán echter ook een reden zijn om juist te besluiten om dit jaar nog te kopen. Dan maak je in ieder geval nog gebruik van de fiscale regelgeving die nu geldt: hypotheekrenteaftrek voor elke hypotheekvorm, niet alleen voor annuïteitenhypotheken en lineaire hypotheken. Maar ja, als je verwacht dat de huizenprijzen na 1 januari flink gaan dalen, dan kijk je wel beter uit. Het is maar even de vraag of je een huis koopt om er heel lang en blij (en fiscaal voordelig) in te wonen, of om er geld aan te verdienen…