De tweede lening, nu al bekend als de beruchte ‘Blok-hypotheek’, stuit nog steeds op veel weerstand onder de banken, hypotheekverstrekkers en hypotheekadviseurs. Het is dan ook de vraag of banken het bijzondere plan van minister voor Wonen en Rijksoverheid gaan aanbieden. De meeste hypotheekverstrekkers laten de Blok-hypotheek liever voor wat het is.
De bedoeling van Stef Blok’s tweede lening is om het huizenkopers vooral in de eerste jaren wat makkelijker te maken. Door een tweede lening af te sluiten zouden de kersverse huiseigenaren de maandelijkse lasten van hun hypotheek kunnen verzachten. Dat klinkt als een plausibel plan, ware het niet dat een huiseigenaar aan het einde van de looptijd van de Blok-hypotheek blijft zitten met een restschuld. En ook al lijkt de tweede lening te zorgen voor lagere maandelijkse lasten, uiteindelijk kan de hypotheek door gebruik te maken van de tweede lening vele duizenden, zoniet tienduizenden euro’s duurder uitvallen.
Dus ja, is de tweede lening dan wel zo verstandig? Voor starters kan het de eerste jaren net het verschil maken tussen een onbetaalbare hypotheek of een hypotheek die prima is af te lossen. Let wel - de eerste jaren. Want hoe graag wil je een huis kopen als je weet dat je uiteindelijk met een schuld achterblijft? Banken twijfelen dan ook aan de voordelen die de lening biedt. Eigenlijk is ABN Amro momenteel de enige hypotheekverstrekker die bereid lijkt te zijn de tweede lening aan te willen bieden. De Rabobank, ING, SNS en Delta Loyd blijven liever nog even langs de zijlijn staan. Wellicht dat deze hypotheekverstrekkers de tweede lening ook nooit aan zullen bieden.
Begaat minister Stef Blok nu met zijn tweede lening een grote misstap? Of zou de Blok-hypotheek wel degelijk de woningmarkt de komende maanden en jaren het oh-zo-nodige duwtje in de rug kunnen geven? Als de banken weigeren het plan te omarmen, zullen we hierop het antwoord misschien nooit weten.