Het ziet er naar uit dat de zwaar bekritiseerde tweede lening er toch gewoon gaat komen. Om duidelijkheid te scheppen over deze lening heeft minister Stef Blok samen met staatssecretaris Frans Weekers bekend gemaakt aan welke voorwaarden zowel de hypotheek als de tweede lening moeten voldoen.
Sinds 1 januari 2013 dient een hypotheek in maximaal 30 jaar volledig afgelost te worden. Het verplicht aflossen zorgt voor hogere maandlasten dan voorheen. Door nu een tweede lening af te sluiten wordt het mogelijk gemaakt om de maandlasten vooral in het begin van de looptijd te verlagen.
Een tweede lening kan worden afgesloten tot 50% van de waarde van de woning en heeft een maximale looptijd van 35 jaar. Aan de hand van de tweede lening wordt de schuld nu na 30 jaar voor de helft afgelost. Het probleem is echter dat na 35 jaar de gehele schuld afgelost moet zijn. Je hebt dan dus nog 5 jaar om de andere helft af te lossen. Opvallend is ook dat de maandlasten in de beginperiode misschien wel lager zijn, maar dat de uiteindelijke kosten bij een hypotheek met een tweede lening hoger uit vallen dan zonder deze extra lening.
Minister Blok maakte verder duidelijk dat de tweede lening niet onder de Nationale Hypotheek Garantie (NHG) valt. Dan kan een reden zijn voor banken om minder snel de tweede lening te verstrekken. Er kleeft meer risico aan dan bij hypotheken mét een NHG. De tweede lening valt overigens in box 3 en niet in (de veel gunstigere) box 1.
Een belangrijk detail is dat de hypotheek en tweede lening niet als één gezamenlijke lening mag worden gezien, maar als twee verschillende componenten. Doordat de twee leningen niet gekoppeld zijn, mag de rente op de hypotheek, de opname uit de tweede lening en de daarbij horende rente niet worden gesaldeerd. Bovendien mag het rentepercentage op de tweede lening niet lager zijn dan de rente op de hypotheek. Deze voorwaarde is ingesteld om dubieuze constructies te voorkomen waarbij wordt gespeeld met beide rentepercentages. De Autoriteit Financiële Marken (AFM) moet er op toezien dat consument duidelijk voor ogen heeft wat de extra kosten zijn van een tweede lening.