Voor veel mensen is de Nationale Hypotheek Garantie (NHG) de broodnodige stok achter de deur. Mocht er onverhoopt iets gebeuren in de komende jaren - je werkgever stuurt je onverwachts naar huis, je vriend(in) stuurt je onverwachts uit huis - dan heb je de absolute garantie dat je jouw woning kunt verkopen zonder op te draaien voor de restschuld. Maar hoe zeker is deze zekerheid nog? Want het spaarpotje van de NHG gaat razendsnel richting de bodem.
De woningmarktcrisis heeft met niemand medelijden. Zoveel is wel gebleken de afgelopen maanden en jaren. Dus dacht een groot deel van de nieuwe huizenbezitters slim te zijn door een hypotheek te nemen met een Nationale Hypotheek Garantie. Je weet tenslotte nooit in welke penibele situatie je terecht kan komen. Inmiddels weten steeds meer huiseigenaren wel degelijk welke vervelende omstandigheden ervoor kunnen zorgen dat je gedwongen je woning moet verkopen.
Het aantal woningbezitters dat zich gedwongen zag de woning te verkopen door baanverlies of scheiding, nam in 2012 met maar liefst 75% toe. Deze groep groeide in een jaar tijd van 2400 naar 3500 gedwongen verkopen. Gelukkig hadden deze mensen een hypotheek met NHG, zodat de gemiddelde restschuld van 36.000 euro door de NHG werd voldaan.
Maar hoe lang kan de NHG nog voorzien in het betalen van de restschuld? Want de pot raakt sneller leeg dan men lief is. Als het aantal gedwongen verkopen dit tempo aanhoudt, zal de Nationale Hypotheek Garantie binnen enkele jaren haar laatste euro hebben uitgekeerd. En wat dan? Grijpt onze nationale held 'de overheid' dan in, net zoals ze bij de banken heeft gedaan? Of zit er niets anders op voor huiseigenaren dan zelf op te draaien voor de restschuld? Ach, wie weet draait de woningmarkt binnen een jaar of twee weer op volle toeren en zullen we er nooit achter komen.